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银行理财子公司发展前景_中小银行争相布局理财子公司

发布时间:2022-12-26 14:03:06  来源:互联网     背景:

转自:中国经营网

本报记者 慈玉鹏 北京报道

《中国经营报》记者注意到,齐鲁银行近日公开表示正在积极推进理财子公司申请筹备工作。经记者统计,截至2022年12月21日,共有31家理财子公司获批筹建(29家开业),其中城商行及农商行共有9家中小行获批筹建,数量占比近30%。另外,还有多家中小银行提出筹建申请,其中包括长沙银行、天津银行、兰州银行等。

面对近30万亿元的理财市场,中小银行趋之若鹜。记者从业内人士处了解到,理财子公司牌照有限,主要是资本金、理财规模、准入条件、净值化上有监管要求,大部分中小银行并不适合。除开设理财子公司,中小银行可以选择转型代销等路径。

理财子公司申请筹备推进

银行理财子公司优势

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齐鲁银行近日公开回复投资者表示:“本行正在积极推进理财子公司申请筹备相关工作,准备申请材料,推进系统建设,具体事项尚需取得监管机构的批准。设立理财子公司符合监管政策导向和国内外银行业发展趋势,亦符合本行自身战略发展规划,有利于提升综合金融服务水平,增强服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。”

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“未来,本行将积极对标先进同业,打造特色理财品牌,不断优化产品体系,丰富产品种类,更好地满足广大投资者需求;同时,继续发挥固定收益类产品的投资优势,努力提高产品收益;持续提高净值型产品运营管理能力,完善相关制度,加快科技赋能,加强风险管理,确保理财业务平稳有序合规运营。”齐鲁银行表示。

记者注意到,齐鲁银行7月28日发布公告显示,齐鲁银行拟出资10亿元全资发起设立齐鲁理财,公司持股比例为100%。

彼时,齐鲁银行表示,本次投资是公司落实监管机构最新要求、促进理财业务健康发展的重要举措,有利于进一步完善公司理财业务的体制架构,强化理财业务风险隔离,更好地实现“受人之托、代客理财”的服务宗旨,设立理财子公司符合监管政策导向和国内外银行业发展趋势,亦符合公司自身战略发展规划,有利于公司提升综合金融服务水平,增强服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

《中国理财网》数据显示,2022年上半年,理财产品新发行1.52万只,累计募集资金47.92万亿元(含开放式理财产品在2022年开放周期内的累计申购金额)。截至2022年6月底,理财产品存续3.56万只,存续余额29.15万亿元,同比增长12.98%。

在这种背景下,申设理财子公司的中小银行队伍正在不断扩大。经记者统计,目前已有20多家中小银行(城商行及农商行)表示拟设立理财子公司或已向监管部门提出筹建申请,其中包括长沙银行、天津银行、兰州银行、贵阳银行、甘肃银行等。

中小行理财突破路径

中信建投证券研报显示:“中小银行理财业务发展路径主要有三种形式。其一,设立理财子公司。中小银行设立理财子公司应该明晰定位,加大投研投入,健全风控体系,发展金融科技,适当引入优质战投。其二,转型代销。利用监管优势和区域优势建立销售体系,打造全体系理财产品超市。其三,拓展财富管理业务。进入公募基金市场,树立买方思维,以客户为中心,选择合适切入点,打造特色产品。”

“其中,理财子公司牌照有限,主要是资本金、理财规模、准入条件、净值化上有监管要求。监管层合理发放理财子公司牌照,主要考量资产规模与理财规模、中后台要求,以及引导鼓励中小银行回归本源。”上述研报显示。

一位北京地区国有银行人士表示:“从更长期视角看,理财业务由于横跨银行信贷、资本市场、基金、大宗商品等多个市场,这加大了金融体系的复杂性,也加大了潜在风险,监管对理财业务的总体发展思路是‘回归本源、打破刚兑、减少嵌套、阳光透明’。因此,对中小银行理财子公司设立的相关条件很难放松。”

某北方地区银行人士表示,手握大量优质、忠诚的本土客户的中小银行依然具备很大的客户优势,有必要设法满足客户的财富管理需求,但单靠它们自身的资产管理能力是不可能提供所有金融产品的,因此,需要将重心从以产品为中心的理财业务,向以客户为中心的财富管理业务转变。

上述北方地区银行人士认为,“资管新规之后,部分中小银行退出自营理财产品,促使这些中小银行回归到真正的财富管理,挖掘客户需求、组合配置管理成为新的核心,同时可以从外部引进各种更好的金融产品,满足客户配置需求。”

华泰证券银行业分析师沈娟表示,区域性银行可以通过多种形式发展理财业务,打造“小而精”产品体系是取胜关键,区域性银行可以设立理财子公司、资管部门、发展代销业务等模式发展理财业务。少数区域性银行可直接设立理财子公司,并适时引入战略投资者,凭借其本地客群优势,以“小而精”的产品体系,打造拳头产品,形成差异化竞争优势。

“部分区域性银行可探索多家银行合资设立理财子公司的形式,区域性银行仍可以资管部门形式开展理财业务,虽然在销售起点、投资范围等方面受到一定限制,但由于不必消耗资本金成立理财子公司,银行可加大投研团队建设和IT系统建设的投入,为设立理财子公司做好准备。而部分具有渠道优势的区域性银行,可专注于代销业务。”沈娟表示。

代销是中小银行发展理财业务的另一路径。上述北京地区国有银行人士表示,中小银行做好代销业务,“应通过建立理财产品超市等方式,增强对客户的黏性,可通过与那些流量大、使用频繁的消费平台公司合作的方式构建销售渠道,实现客户导流,同时应与其他各家商业银行理财子公司、基金公司等合作,将其产品放在该理财产品超市中,另外,中小银行也应提供关于理财产品知识等在内的多种增值服务,以提升客户体验”。

“中小银行发展代销业务具有区域优势。中小银行在地方影响力较大,客户信任度较高,且受到当地政府照顾和扶持,有利于其建立稳定的代销合作关系。”中信建投证券分析师杨荣表示。


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