银行贷款覆盖率_网络贷款平台年覆盖客户数跑赢大型国有银行

　　9月10日，第八届网商大会在杭州召开，来自于全球各地的数千名网商聚首西子湖畔。面对数千潜在的中小企业客户，传统银行和“草根金融”分别给出了自己服务小企业的业绩表现。结果以网络贷款为代表的新型“草根金融”以更广的覆盖面显示了强劲的发展势头。阿里小贷公司一年多来已经为8.3万家客户提供贷款，这一数字甚至超过了一些国有大行的中小企业贷款客户数。

　　中小企业融资难，那么究竟有多少中小企业从银行获得了贷款？中国工商银行股份有限公司网络融资中心副总经理史一文表示，工行目前有50万小企业客户，贷款余额9000亿。而农行小企业融资部副总经理胡涌则表示，目前农行有7万多法人客户，其中有6.6万是中小企业，4.2万多是小企业，小企业贷款占到贷款总额的60%。

　　据史一文透露，央行征信系统的历史数据显示，目前国内历史累计获得过贷款的中小企业有800万，只占国内4000多万中小企业的约18%。考虑到这4000多万只是中小企业静态的总数，实际能够获得贷款的中小企业比例实际上更低。

　　跟传统的大银行相比，以网络贷款为代表的新型“草根金融”虽然发展时间短，但给出的表现却显示了不小的潜力。阿里巴巴集团副总裁，阿里巴巴小额贷款公司负责人胡晓明介绍， 2010年6月浙江阿里巴巴小额贷款公司成立。依托阿里巴巴、淘宝、支付宝、阿里云四大电子商务平台，阿里小贷公司致力于利用客户在网络上积累的信用数据及行为数据，分析客户的信用状况为微小企业和个人创业者融资服务。

　　胡晓明表示，一年多来阿里小贷公司已经为8.3万家客户提供了56亿的贷款，给近10万个淘宝卖家提供了近70亿的贷款授信。阿里巴巴小额贷款公司的目标是希望明年能够为40万客户提供融资服务。

　　阿里小贷公司8.3万贷款客户的数字已经超过了农行放贷的中小企业法人数字，明年40万的目标更是接近工行目前的中小企业信贷客户规模。网络信贷为何能够如此迅速地覆盖小企业客户？

　　胡晓明介绍，阿里小贷公司调查的情况显示，目前中小企业平均一年的销售额只有600万，阿里巴巴B2B平台的供应商平均的员工总数只有32人。阿里小贷去年平均每个贷款客户的贷款额平均只有7万元，这已经可以帮助他们解决发展中的实际问题。“小企业是有信用的，只是没有通过报表和抵押物反映。阿里小贷公司不想变成典当行，我们相信通过云计算的方式掌握分析客户的网上行为，一定可以找到小企业的信用。”

　　农行方面人士也表示，目前小企业融资难很重要的是融资服务的分层次体系还没有建立好。商业银行贷款的准入，此前主要看财务报表，但很多小企业还没有完善的账目体系，在对小企业的评估中应该增加非财务因素的比重。应该让信用而不是房产成为贷款的凭证。

　　面对数量广大的潜在中小企业客户，传统银行显然也并不想放弃。史一文表示，目前工行内部其实花了很多精力在谈小企业融资的问题，“再谈大企业大项目已经out了”。

　　史一文表示，银行现在是发自内心拥抱小企业，并把服务中小企业作为了一项战略。其中有很实在的考虑。中小企业贷款的周期短，单一企业融资的金额少，这些都有助于分散风险。跟小企业相比，大企业可以发债券发股票有更多融资手段。单纯依赖大企业显然对银行不利。

　　上海农村商业银行股份有限公司副行长史美樑表示，目前上海农商行的1600亿贷款余额中有865亿给了中小企业，并明确要求50%的贷款要用于支持小企业。史美樑表示，为了解决传统银行信贷难以大面积覆盖小企业的问题，上海农商行在500万以下额度的贷款也会大力采用电子化手段。

　　对中小企业，特别是大量的微小企业来说，传统银行和阿里小贷等新型“草根金融”能够争相向中小企业“抛媚眼”显然是一件好事。业内人士建议，跟小贷公司、网络贷款等相比，目前银行的小企业贷款门槛依然较高，银行小企业贷款的平均金额都在百万级。因此，具有一定规模的小企业可以考虑银行融资，而规模更小的微小企业和个人创业者特别是网商则可以多关注阿里小贷等新型的网络信贷形式。

　　一直以来，网商大会都以嘉宾云集、主题新颖而闻名，包括前美国总统克林顿、终结者施瓦辛格、武侠泰斗金庸先生等都曾出席过网商大会论剑西湖，而今年包括李连杰、邓亚萍、冯仑、《世界是平的》作者托马斯?弗里德曼等明星嘉宾都将一并亮相本届网商大会。