京东金融体系_标杆诠释“新金融”兴起之道 京东金融定位科技输出

　　2015年即将过去，市场各大研究机构及媒体开始分别打造各行各业的“琅琊榜”。其中，“新金融”作为目前政、商、学界一致认可的，能对中国经济转型与结构改革起到促进推动作用的新业态，已成为市场最新热词。

　　“从最初的几个人，到现在的三千多人，两年来，我们一直专注做三件事情，一是风控，二是账户，三是连接，未来我们还会坚持下去。”作为在京东内部孵化出来的一个新金融行业新星，京东金融这两年多来可谓脱胎换骨，其CEO陈生强此前在其公司两周年庆生会上如上述所言总结他所带领的团队都干了什么，以及所创造的价值。

　　在京东金融看来，“新金融”实际上是要比“互联网金融”能够更加全面、准确的诠释其所处行业的内涵，而风控、账户和连接就是新金融的核心要素。京东金融正是基于这种对行业的理解以及对自我的认知，定位自己为一家“金融科技公司”，并将科技输出能力作为立命之本。

　　三大基本功、四大竞争力

　　京东金融副总裁金麟日前在一次媒体沟通会上表示，京东金融之所以定位于一家新金融业态下的金融科技公司，也就是服务金融的科技公司，与目前市场上所认知的“互联网金融公司”最主要的区别有三点：

　　一是京东金融所满足的是传统金融满足不了的新生需求，而不是要与银行、证券、保险等抢生意;二是京东金融不是传统金融产品的互联网渠道，而是要发挥基于大数据的风控能力和风险定价能力，为用户提供更多有价值的、策略化的产品，追求更好的用户体验;三是京东金融要扮演一个底层风控平台的角色，与外界金融机构开放融合，合作共赢。

　　“基于风控、账户和连接这三大基本功，京东金融开创性的塑造了四大竞争力，包括场景、产品、运营和科技”。金麟进一步解释称，基于京东体系内外的大数据基础，京东金融能够获取海量的交互数据，基于不同的企业及用户的画像集群，我们能够创造不同的场景，创造不同的产品以满足用户需求，而这些场景和产品，如果没有强有力的风控和技术能力以及能够提供用户运营能力做支撑，也难以为继，所以京东金融非常注重风控基础设施建设，打造一流的运营能力。这四大竞争力并不是割裂的，而是相辅相成，融为一体的。“

　　如果说2014年是新金融萌芽的一年，那2015年便是新金融爆发的一年。京东金融通过这两年的摸索，在三大基本功、四大竞争力的基础上逐渐找到一条属于自己的破局之道，主要表现在个人和企业金融服务两个层面的迅速上位。

　　个人金融：场景化提高参与感

　　在个人金融服务上，京东金融分别在消费升级的需求、信用消费的需求以及理财的需求上分别创设了众筹、消费金融和大财富管理体系，在移动化的趋势下，京东金融APP和京东钱包APP则承担了实现这些需求的载体功能。且在这其中，一个统一的支付账户贯穿每一个场景需求、产品和载体。

　　在众筹上，京东金融强调不做流量生意，而是要激活新消费形态、倡导新文化主张，传递新生活态度，最终将众筹打造成一个新场景的解决方案基地。消费金融领域，京东金融已经实现产品化的京东白条、白条+以及小白卡，为用户在不同的生活场景中提供了消费、享受生活及赚钱的方法。而在大财富管理体系中，京东金融已经通过创新，为用户打造出了不同期限与收益产品群，不管是完全不懂理财的初级用户，还是有一定理财经验的潜力用户，还是能承受高风险高收益的专业级用户，都能找到适合自己的投资组合。

　　“我们的众筹能够满足极客一族的参与感与初创企业需要孵化加速的需求，因而众筹成为了社群的聚集地;我们的白条+，小白卡能够在品质租房、旅行等多个场景为用户提供预支消费;我们的妈妈理财能够满足妈妈们为孩子储蓄未来及社交需求，因而让很多有着共同兴趣的妈妈们找到了沟通的平台，等等，我们所有的产品，实际上都贯穿着场景、产品、运营和科技在里面。”

　　金麟指出，京东金融所推出的一切创新，都是基于自身所独特的基本功和竞争力。未来的个人用户所需要的金融服务一定是简单快乐、有品质、有参与感、有归属感的，因此京东金融为用户提供的，将是更加的整合化、人性化、创新的服务，越来越多的用户将得到适合个人全景画像的一整套的个人金融服务，覆盖生活中的每一个场景。

　　企业金融：不只是资金服务

　　除了在个人金融服务上已经抢占了制高点之外，京东金融的另外一个发力点在于企业金融服务，尤其是针对中小微企业、创业创新企业的金融服务。

　　截至目前，京东金融已经在企业服务上分别布局了借贷服务、理财服务和支付服务，合并称为流动资金管理服务。在借贷服务上，京东金融的供应链金融为企业实现极速放款，不仅提高效率还大幅降低企业融资成本，真正满足企业资金快速周转的需求;而对于有闲置资金需要定制化理财的企业，京东金融也已针对性的开发了更符合企业需求的解决方案，为企业的资产增值提供策略;而京东钱包企业版，则可以为企业提供了方便、快捷的支付通道。

　　除了流动资金管理服务之外，京东金融更为核心的能力之一，就是为中小微、双创企业提供科技输出能力，提供全场景解决方案，发挥平台孵化的作用。例如，供应链金融所推出的动产融资，其本质上是京东金融对外输出大数据风控能力的一种体现，基于这种风控能力的输出，让原本传统金融无法企及的零售类商品动产融资变得简单可行;基于强大的技术实力，京东金融的云服务也开始逐渐为传统金融机构所青睐，实现对外输出。

　　此外，在农村金融这个大场景之中，京东金融实际上可以跟诸多涉农合作伙伴提供包括信贷、支付、理财、众筹、保险等一揽子金融服务输出，助力涉农企业实现兴农扶贫。

　　而京东众创生态圈则是基于产品众筹和私募股权融资，集合京东体系内外各种资源，为创业企业提供包括融资、品牌制定、渠道推广、战略策划、创业培训、公关传播、财务顾问、法务等全方位孵化及加速服务。

　　展望2016：拥抱更广阔的场景

　　依托于京东金融的三大基本功，京东金融未来将在其四大竞争力上继续火力全开。其中，开拓更多的场景、以及在现有的场景化输出更多的科技服务是最重要的目标之一，而与这个目标相配合的是，京东金融依托于移动化的载体，加快走出京东。

　　“不管是个人金融还是企业金融服务，未来连接企业、个人的场景必然将是碎片化的，但提供的金融服务解决方案却可以是整合化的。”金麟表示，“京东金融目前基本已经实现京东体系内各个场景和生态的对接，未来的目标将更多的集中于京东体系外的，能够通过移动互联网进行连接的场景拓展。”

　　比如，在春节家庭旅游这个场景之下，我们可以通过与旅游服务提供商的连接，依托于京东金融独有的大数据风控体系，为用户提供包括白条、众筹、短期理财、保险等一系列打包服务;在圣诞节电商大促这个场景化中，我们可以为中小或初创电商企业提供小贷、动产融资、快捷支付、白拿等上下游打通交易和金融的综合方案。

　　“京东金融坚持做一家专注服务金融的科技公司，连接资金与资产，连接人与场景，降低交易成本，提高金融效率，这就是我们坚持的方向和价值。”金麟说。

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